Es
por este motivo que cada vez más empresas están comenzando a aprovechar este
tipo de mecanismos para lograr mejores
rendimientos y para anteponerse a los cambios
que podrían producirse con la volatilidad de los tipos cambiarios o con la
inflación, que es un inconveniente que se está presentando en los mercados de
muchos países.
Por
su parte, en lo que respecta también a las posibilidades de proyección del
mercado gracias al aprovechamiento de este tipo de financiamiento a corto plazo
es que permite encontrar una mayor estabilidad en el momento, con lo que pueden
competir con empresas de mayor envergadura o pueden expandir sus operaciones.
Además de que también cuentan con mejores oportunidades incluso para expandir
sus ventas hacia mercados en el extranjero con exportaciones.
Por
lo tanto, si quieren conocer mejor cómo pueden aprovechar estos diferentes
mecanismos de financiamiento para potenciar sus rendimientos, a continuación,
les vamos a dar algunas recomendaciones que les van a resultar muy útiles. Así
como también les vamos a explicar cuáles son algunas de las contemplaciones que
deberían tener al aprovechar estos recursos y cómo funcionan las diversas
alternativas que pueden aprovechar.
¿En qué consiste el factoraje financiero?
En
concreto, el factoraje financiero consiste en una modalidad de financiamiento
en la que se adelanta una parte de la disponibilidad del capital para poder
reinvertirlo y para poder fijar los cambios ante la inflación o las subas de
los costos de los insumos y de las materias primas. De esta forma, se obtiene
tanto un beneficio para el productor como para los clientes, ya que se pueden
congelar los precios e incluso, en ciertas ocasiones, es posible obtener un
financiamiento en cuotas.
El procedimiento que se debe llevar a cabo para realizar un
convenio de factoraje es el siguiente:
1. Se debe realizar una venta con una factura emitida.
2. Se carga la factura en la plataforma de la empresa de factoraje
que les brindará el capital.
3. La empresa de factoraje les paga hasta un 90% del total de esa
factura de forma inmediata.
4. El cliente cuenta hasta con 120 días para terminar de cancelar
la totalidad de la factura que se depositará en la cuenta de la empresa de
factoraje.
5. Una
vez saldada la cuenta, se les deposita el 10% restante del valor de la venta
con un descuento mínimo del valor operativo que tiene la empresa de factoraje.
Por lo tanto, como podrán comprobar, el proceso es realmente muy
simple y no tiene ningún tipo de costo adicional por intereses o que se ajuste
a los cambios en la denominación de algún tipo de tarifa. De manera que pueden
aprovechar estos sistemas de financiamiento para no solo contar con el capital
de manera inmediata, sino para ganarle a la inflación a largo plazo.
¿En qué consiste la cobertura cambiaria?
Las coberturas
cambiarias consisten en una alternativa
adicional de los tipos de factoraje con moneda extranjera en los que se puede
fijar el tipo de cambio durante un periodo convenido. De esta manera, es
posible adelantarse y anticipar cualquier cambio que resulte en los mercados de
cambio, ya que habrán establecido un precio previo.
El
mecanismo para establecer un tipo de cambio es bastante similar al
procedimiento que se debe llevar a cabo con una venta normal que se cobre a
través de factoraje. Algunos de los pasos más básicos que se deben llevar a
cabo son los siguientes:
1. La empresa de factoraje ofrece una cotización personalizada con
un tipo de cambio convenido de acuerdo al plazo que quieran estipular.
2. Se termina de convenir el plazo fijado a futuro hasta el que se
congelará el tipo de cambio recibido.
3. Al
finalizar el periodo establecido, se completa la transacción y se reciben las
divisas al precio convenido previamente.
Este
procedimiento resulta muy conveniente para los mercados en los que el precio de
las monedas varía constantemente, ya que brinda una mayor estabilidad.
¿Qué ventajas se obtienen con este tipo de mecanismos de
financiamiento?
Una
de las principales ventajas que les ofrece el factoraje es contar con la
disponibilidad inmediata del capital, que pueden usar para reinvertirlo o para
comprar insumos y mejorar su sistema productivo. De esta manera, logran una
capacidad de financiamiento mucho más alta que les permitirá competir contra
otras empresas que tengan un mayor volumen de producción. Así como también les
permite expandir su modelo de negocios a otras áreas e incluso pueden realizar
exportaciones con mayor facilidad.
En
lo que respecta a los clientes, la principal ventaja es que pueden financiar el
pago a largo plazo, lo que siempre resulta más conveniente, ya que incluso
pueden pagarlo en cuotas sin interés. Esto les permite comprar un mayor volumen
de productos y amortizar el gasto, ya que el costo se fija durante ese plazo y
no sufre, por lo tanto, los cambios de precios de la inflación.
Por
su parte, en lo que respecta a las coberturas
cambiarias, el principal beneficio que le ofrecen a una empresa es la
posibilidad de olvidarse de este factor durante un tiempo estipulado, lo que
les permite proyectar a más largo plazo las medidas que van xportaa
implementar. Así como también pueden ir previendo los valores que van a acordar
para sus productos, de manera que sus clientes también contarán con una mayor
certeza que terminará brindándoles una demanda estable y mucho más amplia.
Por lo tanto, es posible obtener mejores resultados aprovechando estos recursos, debido a que resulta mucho más conveniente anticiparse a las variables volátiles del mercado. Así como también permite operar a un rango mucho más significativo en contraste con el resto de las empresas que forman parte de la competencia, por lo que contarán con una situación mucho más favorable.
